Señales de cuidado:
1. Facil:"Aprobamiento garantizado" o "sin verificarle los ingresos", sin tener en cuenta el empleo, la historia de credito, bienes. Estos avisos pueden indicar que el prestamista no le importe si usted podra pagar su hipoteca a largo plazo.
2. Excesivos cobros: Como los costos son financiados como parte del prestamo pueden ser faciles de esconder. Es comun para un nuevo comprador pagar unicamente 1% del valor del prestamo principal. En contraste, un tipico prestamista predador le puede costar del 3% al 5% mas.
3.Pagos grandes en el futuro:Prestamos ajustables de alto riesgo.
4.Demoras para ir al cierre:El prestamista atrasando el cierre creando que su primer ofrecido "buen interes" se pierda por los atrasos.
5.Propiedad con precio inflado:Avaluos inflados que permiten cobros excesivos dando como resultado que el propietario termina debiendo mas de lo que la propiedad realmente vale.
6.Barreras para refinanciar:Penalidades que hacen dificil el futuro refinanciamiento (de ser necesario). Pueden ser de un año hasta tres años en la mayoria de los casos.
7.Prestamos sin cuota inicial:El prestamo se divide en dos , generalmente 80% y 20%, el segundo prestamo el interes es mucho mas alto. En este caso asegurese que usted pueda hacer los pagos, hoy en dia la valorizacion de las casas volvio a promedios normales donde refinanciar al año es mas dificil (puede tomar ahora de 2 a 3 años), todo dependiendo de como este el mercado en su especifica area.
8.Manejo de documentacion sin etica:Prestamistas con etica siempre le haran firmar papeles de importancia para este proceso con la debida explicacion.
CONCLUSION: No tenga miedo de preguntar si algo no le queda claro, el prestamista tiene la obligacion de darle a usted el llamado "GOOD FAITH ESTIMATE" o estimado de buena fe, ahi saldran todos los posibles costos, variaciones pueden ocurrir (generalmente debido a los taxes que cobran los condados/varian segun condado), pero el total es muy aproximado a lo que usted encontrara el dia que vaya al "cierre".
Wednesday, July 11, 2007
Prestamos de Amortizacion Negativa
"Que bueno, saque un prestamo al 1% o 2%" CUIDADO!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!. Esos prestamos son los llamados amortizacion negativa.
Los intereses reales en promedio para prestamos con amortizacion fija a 30 años pueden estar entre el 6.25% al 7%, cuando a usted le ofrecen pagar menos de ese interes realmente lo que hace es que la cantidad que usted debe aumente en lugar de bajar ya que los intereses reales que usted esta dejando de pagar son añadidos al balance de su prestamo. Ese tipo de prestamo generalmente favorece a inversionistas que compran propiedades para renovar y posteriormente vender a corto plazo donde la eventual ganancia cubriria los intereses no pagados.
Los intereses reales en promedio para prestamos con amortizacion fija a 30 años pueden estar entre el 6.25% al 7%, cuando a usted le ofrecen pagar menos de ese interes realmente lo que hace es que la cantidad que usted debe aumente en lugar de bajar ya que los intereses reales que usted esta dejando de pagar son añadidos al balance de su prestamo. Ese tipo de prestamo generalmente favorece a inversionistas que compran propiedades para renovar y posteriormente vender a corto plazo donde la eventual ganancia cubriria los intereses no pagados.
FORECLOSURE & SHORT SALE
El Foreclosure y el Short Sale son terminos que estamos escuchando ultimamente con mucha frecuencia. Cuando compramos una propiedad con dinero prestado por la institucion financiera nos comprometemos a pagar una hipoteca (mortgage) mes a mes, si no lo hacemos nuestra propiedad es la garantia de pago para la institucion bancaria. El banco o institucion financiera procederia a vender la casa por sus propios medios pra recuperar el prestamo o dinero debido.
El proceso para hacerlo se llama "Foreclosure". Puede durar de 5 a 7 meses dependiendo de las politicas de la institucion financiera. Una manera de detener este proceso es pagando la deuda que se tenga a la fecha;para lograrlo generalmente se pondria la casa a la venta y asi una vez vendida se cumple con la obligacion financiera. Si esto no resultara la institucion financiera fijaria una fecha en la que la propiedad se remataria (subastaria) publicamente.
En dado caso que la deuda pendiente con la institucion financiera sea mas grande que la cantidad por la cual la propiedad pueda ser vendida, dicha institucion no recuperaria todo el dinero que se le adeuda y se le pediria que autorizaran el llamado "Short Sale".
Para autorizar dicho proceso la institucion considera primero si el vendedor es merecedor de esa ayuda basado en situaciones como perdida de empleo,divorcio, enfermedad. Tambien la institucion estudia si costaria menos reposeer la propiedad o venderla empleando una agencia de bienes raices.
Para el propietario, el "Short Sale"le resulta ventajoso puesto que su credito no reflejaria "bancarrota", que indicaria que usted basicamente nunca cumplio con la obligacion.
El proceso para hacerlo se llama "Foreclosure". Puede durar de 5 a 7 meses dependiendo de las politicas de la institucion financiera. Una manera de detener este proceso es pagando la deuda que se tenga a la fecha;para lograrlo generalmente se pondria la casa a la venta y asi una vez vendida se cumple con la obligacion financiera. Si esto no resultara la institucion financiera fijaria una fecha en la que la propiedad se remataria (subastaria) publicamente.
En dado caso que la deuda pendiente con la institucion financiera sea mas grande que la cantidad por la cual la propiedad pueda ser vendida, dicha institucion no recuperaria todo el dinero que se le adeuda y se le pediria que autorizaran el llamado "Short Sale".
Para autorizar dicho proceso la institucion considera primero si el vendedor es merecedor de esa ayuda basado en situaciones como perdida de empleo,divorcio, enfermedad. Tambien la institucion estudia si costaria menos reposeer la propiedad o venderla empleando una agencia de bienes raices.
Para el propietario, el "Short Sale"le resulta ventajoso puesto que su credito no reflejaria "bancarrota", que indicaria que usted basicamente nunca cumplio con la obligacion.
Saturday, April 7, 2007
BUSCANDO CASA
La casa propia es el ideal de toda persona. Hoy en dia ese ideal tiene mas importancia que nunca.Sin embargo, uno de los primeros problemas que generalmente encuentra el posible comprador es que la "casa de sus sueños"no siempre parece estar al alcance de sus posibilidades.
La manera de comprar una casa ha cambiado. Antes, los compradores buscaban la mejor vivienda que pudieran encontrar y lugo sacaban un prestamo.Hoy, los posibles compradores deben buscar el financiamiento mas conveniente con el mismo cuidado con que buscan la mejor vivienda. En el mercado actual, ambas cosas son igualmente importantes.La experiencia ha demostrado que el proceso de compra tiene etapas que son comunes a todos los compradores de viviendas. He preparado esta guia en la que se describen todas las etapas desde la planificacion hasta el llamado "cierre"con el objeto de ayudarle a entender este proceso y sacar mejor partido al tiempo y dinero que usted destine para la compra de su casa. Esta pequeña guia obviamente no le puede responder todas sus preguntas, para obtener respuestas especificas solo consulteme.Despues de todo estoy aqui para ayudarle a realizar su sueño de adquirir casa propia.
Que precio puede usted pagar por su casa?
La busqueda de una vivienda comienza con el planeamiento.El primer paso para comprar una casa es sentarse ante una mesa.Antes de estudiar los mapas de las calles y salir a ver las casa,usted necesita cierto planeamiento.Es lo que nosotros llamamos "calificacion previa".Se trata sencillamente de determinar cual es el precio que esta al alcance de sus posibilidades.Una vez sepamos ese precio que nos costaria mensualmente dicha propiedad podemos salir a buscar una casa en ese valor o menor tal vez. Un prestamista de vivienda sera el encargado de hacerle un "pre-aprobamiento",basado en una serie de verificaciones,lo cual le permitira negociar como si contara con el efectivo para la compra de dicha propiedad.
El precio de la casa que usted pueda comprar depende de dos cosas:
1.Que cantidad usted puede pagar mensualmente por la vivienda?
2.Que cantidad puede invertir en el pago inicial o enganche?
Los pagos mensuales mensuales pueden incluir el capital y los intereses sobre el prestamo hipotecario, los impuestos sobre la propiedad y el seguro contra incendios y otros riesgos.Estos cuatro costos generalmente aparecen abreviados como "P.I.T.I",por sus siglas en Ingles correspondientes a principal,intereses,impuestos,seguro.En el caso de algunos compradores y prestamistas, los costos mensuales de la casa pueden incluir tambien las cuotas del condominio (cuota por mantenimiento de areas comunes y en ocasiones alguno o todos los servicios publicos), y el "Private Mortgage Insurance"(seguro privado de la hipoteca), si el prestamo es solo para pagar los intereses (muy comun en primeros compradores e inversionistas), no habra capital.
Determinantes en lograr un buen PRE-APROBAMIENTO del Banco.
1. HISTORIA DE CREDITO: Buena historia de credito determinada por medio de un "credit report" basado en un puntaje o "score", entre mas alto (700 en adelante), los bancos estaran dispuestos ha prestarle con los mejores intereses del momento, por el contrario en la medida que ese puntaje baje, mas alto seran los intereses en el prestamo y mas condiciones requerira el banco para asegurarse que usted merece un prestamo bancario (es logico, en la medida que si usted no muestra un buen puntaje, por lo general esta ligado con incumplimiento de obligaciones crediticias u otros factores a analizar que han impedido su mas optimo puntaje). A la fecha los bancos estan cambiando sus politicas de prestamo y estan exigiendo mejores puntajes (670 en adelante).
2. EMPLEO: Dos años de empleo en la misma rama, preferiblemente en la misma compañia.
3. RENTA:Dos años de verificacion de renta (preferiblemente demostrado con cheques cancelados por su arrendador).
4. RESERVAS: Dinero en el banco, que por lo general usted mantenga en promedio mostrando que en el caso de una dificultad usted puede pagar la hipoteca por medio de eseas reservas.Esta cantidad puede variar (de 2 a 6 meses).
Nota: Si por algun motivo usted no cumple en totalidad con lo mencionado anteriormente, existen otras posibilidades que se deberan estudiar a fondo como la posibilidad de un CO-DEUDOR(tiene que cumplir con lo mencionado anteriormente), o que usted compre en conjunto con otra persona o personas para que asi logren PRE-CALIFICAR para un prestamo.
La manera de comprar una casa ha cambiado. Antes, los compradores buscaban la mejor vivienda que pudieran encontrar y lugo sacaban un prestamo.Hoy, los posibles compradores deben buscar el financiamiento mas conveniente con el mismo cuidado con que buscan la mejor vivienda. En el mercado actual, ambas cosas son igualmente importantes.La experiencia ha demostrado que el proceso de compra tiene etapas que son comunes a todos los compradores de viviendas. He preparado esta guia en la que se describen todas las etapas desde la planificacion hasta el llamado "cierre"con el objeto de ayudarle a entender este proceso y sacar mejor partido al tiempo y dinero que usted destine para la compra de su casa. Esta pequeña guia obviamente no le puede responder todas sus preguntas, para obtener respuestas especificas solo consulteme.Despues de todo estoy aqui para ayudarle a realizar su sueño de adquirir casa propia.
Que precio puede usted pagar por su casa?
La busqueda de una vivienda comienza con el planeamiento.El primer paso para comprar una casa es sentarse ante una mesa.Antes de estudiar los mapas de las calles y salir a ver las casa,usted necesita cierto planeamiento.Es lo que nosotros llamamos "calificacion previa".Se trata sencillamente de determinar cual es el precio que esta al alcance de sus posibilidades.Una vez sepamos ese precio que nos costaria mensualmente dicha propiedad podemos salir a buscar una casa en ese valor o menor tal vez. Un prestamista de vivienda sera el encargado de hacerle un "pre-aprobamiento",basado en una serie de verificaciones,lo cual le permitira negociar como si contara con el efectivo para la compra de dicha propiedad.
El precio de la casa que usted pueda comprar depende de dos cosas:
1.Que cantidad usted puede pagar mensualmente por la vivienda?
2.Que cantidad puede invertir en el pago inicial o enganche?
Los pagos mensuales mensuales pueden incluir el capital y los intereses sobre el prestamo hipotecario, los impuestos sobre la propiedad y el seguro contra incendios y otros riesgos.Estos cuatro costos generalmente aparecen abreviados como "P.I.T.I",por sus siglas en Ingles correspondientes a principal,intereses,impuestos,seguro.En el caso de algunos compradores y prestamistas, los costos mensuales de la casa pueden incluir tambien las cuotas del condominio (cuota por mantenimiento de areas comunes y en ocasiones alguno o todos los servicios publicos), y el "Private Mortgage Insurance"(seguro privado de la hipoteca), si el prestamo es solo para pagar los intereses (muy comun en primeros compradores e inversionistas), no habra capital.
Determinantes en lograr un buen PRE-APROBAMIENTO del Banco.
1. HISTORIA DE CREDITO: Buena historia de credito determinada por medio de un "credit report" basado en un puntaje o "score", entre mas alto (700 en adelante), los bancos estaran dispuestos ha prestarle con los mejores intereses del momento, por el contrario en la medida que ese puntaje baje, mas alto seran los intereses en el prestamo y mas condiciones requerira el banco para asegurarse que usted merece un prestamo bancario (es logico, en la medida que si usted no muestra un buen puntaje, por lo general esta ligado con incumplimiento de obligaciones crediticias u otros factores a analizar que han impedido su mas optimo puntaje). A la fecha los bancos estan cambiando sus politicas de prestamo y estan exigiendo mejores puntajes (670 en adelante).
2. EMPLEO: Dos años de empleo en la misma rama, preferiblemente en la misma compañia.
3. RENTA:Dos años de verificacion de renta (preferiblemente demostrado con cheques cancelados por su arrendador).
4. RESERVAS: Dinero en el banco, que por lo general usted mantenga en promedio mostrando que en el caso de una dificultad usted puede pagar la hipoteca por medio de eseas reservas.Esta cantidad puede variar (de 2 a 6 meses).
Nota: Si por algun motivo usted no cumple en totalidad con lo mencionado anteriormente, existen otras posibilidades que se deberan estudiar a fondo como la posibilidad de un CO-DEUDOR(tiene que cumplir con lo mencionado anteriormente), o que usted compre en conjunto con otra persona o personas para que asi logren PRE-CALIFICAR para un prestamo.
Tuesday, March 20, 2007
PREPARANDO SU CASA PARA LA VENTA
1. La primera impresion es muy importante: Como se ve la casa desde la calle es vital. El pasto debe estar cortado, los andenes (banqueta) limpios, puertas exteriores limpias, timbre funcionando.
2. Pintar la casa para la venta: Una inversion que le pagara dividendos en forma de mejor precio para la venta y una posible venta mas rapida.
3. Permita la iluminacion: Abra las cortinas y tenga las ventanas limpias asi el prospecto comprador puede apreciar que tan iluminada y agradable su casa es. Cuartos oscuros no son de mayor agrado para ningun comprador.
4. Evite goteos: Arregle cualquier goteo menor que pueda existir, recuerde que goteras en la plomeria sugieren mala plomeria y posible arreglos costosos. Lavamanos descoloridos y oxidados no son buena señal tampoco, estos deben lucir limpios y relucientes.
5. Pequeños detalles significan bastante: Botones de los cabinetes sueltos, puertas que no cierran o se pegan, ventanas que no abren o en su defecto no cierran, son factores negativos. Es valioso tomar un poco de tiempo y arreglar esos pequeños detalles.
6. Seguridad primero: Mantenga las escalares y los pasadizos absolutamente limpios. Amontonamiento no es atractivo y ademas puede causar accidentes.
7. Baños y cocina venden la casa: Asegurese los baños esten relucientes al igual que la cocina. El caulking si esta amarillo, reemplacelo por nuevo.
8. De arriba a abajo: Asegurese que el comprador tenga acceso a mirar toda la casa, remueva cosas que no usa, cartones, etc, busqueles almacenamiento temporal si es necesario.
9. Nuestro mejor amigo: Si tiene perros o gatos asegurese especialmente con los perros que no interfieran con los posibles compradores.
2. Pintar la casa para la venta: Una inversion que le pagara dividendos en forma de mejor precio para la venta y una posible venta mas rapida.
3. Permita la iluminacion: Abra las cortinas y tenga las ventanas limpias asi el prospecto comprador puede apreciar que tan iluminada y agradable su casa es. Cuartos oscuros no son de mayor agrado para ningun comprador.
4. Evite goteos: Arregle cualquier goteo menor que pueda existir, recuerde que goteras en la plomeria sugieren mala plomeria y posible arreglos costosos. Lavamanos descoloridos y oxidados no son buena señal tampoco, estos deben lucir limpios y relucientes.
5. Pequeños detalles significan bastante: Botones de los cabinetes sueltos, puertas que no cierran o se pegan, ventanas que no abren o en su defecto no cierran, son factores negativos. Es valioso tomar un poco de tiempo y arreglar esos pequeños detalles.
6. Seguridad primero: Mantenga las escalares y los pasadizos absolutamente limpios. Amontonamiento no es atractivo y ademas puede causar accidentes.
7. Baños y cocina venden la casa: Asegurese los baños esten relucientes al igual que la cocina. El caulking si esta amarillo, reemplacelo por nuevo.
8. De arriba a abajo: Asegurese que el comprador tenga acceso a mirar toda la casa, remueva cosas que no usa, cartones, etc, busqueles almacenamiento temporal si es necesario.
9. Nuestro mejor amigo: Si tiene perros o gatos asegurese especialmente con los perros que no interfieran con los posibles compradores.
Friday, February 23, 2007
Sunday, February 4, 2007
Sitios en la red para visitar
Algunos de los sitios en la red (internet) a continuacion son informativos y no necesariamente 100% actualizados, cualquier propiedad listada por medio de una compañia de Real Estate mi compañia tiene acceso a esta. Nosotros los REALTORS usamos un sistema en la red llamado MRIS(MLS) que es 100% preciso.
www.homesdatabase.com
www.zillow.com
www.craigslist.com
http://www.washingtonpost.com/wp-dyn/content/realestate/?nav=globetop
http://icare.fairfaxcounty.gov/Search/GenericSearch.aspx?mode=address
http://www.vhda.com/vhda_com/front_page/default.asp
http://publicrecords.netronline.com
http://www.marketresearch.com
http://recenter.tamu.edu/soft
http://knowledge.wharton.upenn.edu
www.census.gov
www.nber.org
Cualquier comentario en relacion a estos sitios no dude en llamarme (703)297-1234.
Gracias.
www.homesdatabase.com
www.zillow.com
www.craigslist.com
http://www.washingtonpost.com/wp-dyn/content/realestate/?nav=globetop
http://icare.fairfaxcounty.gov/Search/GenericSearch.aspx?mode=address
http://www.vhda.com/vhda_com/front_page/default.asp
http://publicrecords.netronline.com
http://www.marketresearch.com
http://recenter.tamu.edu/soft
http://knowledge.wharton.upenn.edu
www.census.gov
www.nber.org
Cualquier comentario en relacion a estos sitios no dude en llamarme (703)297-1234.
Gracias.
Subscribe to:
Posts (Atom)
